BI Rate vs Faktor Internal: Mana Yang Menentukan Financing To Deposit Ratio Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.47776/mizania.v6i2.2185Keywords:
Suku Bunga, Kecukupan Modal, Non Performing Financing, Net Operating Margin, Financing to Deposit RatioAbstract
Financing to Deposit Ratio adalah indikator yang digunakan untuk menilai kemampuan bank syariah dalam menyalurkan dana yang berasal dari masyarakat serta menjaga tingkat likuiditasnya. Perkembangan Financing to Deposit Ratio pada Bank Umum Syariah di Indonesia dalam beberapa tahun terakhir mengalami fluktuasi yang diperkirakan dipengaruhi oleh berbagai faktor, baik faktor eksternal maupun internal bank, seperti BI Rate, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Financing, dan Net Operating Margin. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh BI Rate, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Financing, dan Net Operating Margin terhadap Financing to Deposit Ratio pada Bank Umum Syariah di Indonesia. Penelitian ini menggunakan data sekunder bersifat panel berupa data triwulan dari laporan keuangan publikasi Bank Umum Syariah yang diperoleh dari situs resmi Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia selama periode 2022–2024. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh Bank Umum Syariah di Indonesia, dengan teknik pengambilan sampel menggunakan purposive sampling berdasarkan kriteria tertentu sehingga diperoleh sebanyak 108 observasi. Metode analisis yang digunakan adalah regresi data panel dengan model Random Effect Model sebagai model terpilih. Hasil uji asumsi klasik menunjukkan bahwa data lolos uji normalitas serta terbebas dari heteroskedastisitas dan multikolinearitas. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara simultan BI Rate, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Financing, dan Net Operating Margin berpengaruh signifikan terhadap Financing to Deposit Ratio. Secara parsial, BI Rate dan Non Performing Financing berpengaruh negatif signifikan terhadap Financing to Deposit Ratio, sedangkan Capital Adequacy Ratio dan Net Operating Margin berpengaruh positif signifikan terhadap Financing to Deposit Ratio.
References
Andriyani, N. (2022). Determinants Of Non-Performing Loans And Non-Performing Financing Level: Evidence In Indonesia 2008–2021. Banks And Bank Systems. Https://Doi.Org/10.21511/Bbs.17(4).2022.10
Astuti, & Puji, R. (2022). Pengaruh CAR, FDR, NPF, Dan BOPO Terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(3), 3213–3223. Https://Doi.Org/10.29040/Jiei.V8i3.6100
Fakhrunnas, F., Astuti, R. D., & Anto, M. B. H. (2022). Determinants Of Non-Performing Financing In Indonesian Islamic Banks: A Regional And Sectoral Analysis. Banks And Bank Systems. Https://Doi.Org/10.21511/Bbs.17(4).2022.07
Halim, S, & Buana, M.T.L. (2021). The Influence Of Non-Performed Financing (NPF), Operational Costs, Financing To Deposit Ratio (FDR), And Net Operating Margin On Return On Assets At Indonesian Sharia Commercial Banks. Falah: Jurnal Ekonomi Syariah, 6(2), 44–59. Https://Doi.Org/10.22219/Jes.V6i1.16179
Hernawati, E., Razak, A., Hadi, A., Aspiranti, T., & Rehan, R. (2021). Non-Performing Financing Among Islamic Banks In Asia-Pacific Region. Cuadernos De Economía, 44(126), 1–9.
Hidayat, T., Eriawati, Y., & Budiman, F. (2024). Pengaruh Non-Performing Financing (NPF), Capital Adequacy Ratio (CAR), Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), Dan Return On Assets (ROA) Terhadap Financing To Deposit Ratio (FDR) (Studi Empiris Pada Bank Umum Syariah Yang Terdaftar Di Otoritas Jasa Keuangan). Jurnal Program Studi Perbankan Syariah, 7(2), 1–11. Https://Doi.Org/10.70820/Attasyrii.V7i2.414
Maharani, N. S. & Trishananto, Y. (2023). Pengaruh NPF Dan FDR Terhadap ROA Dengan CAR Sebagai Variabel Intervening Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Tahun 2019–2023. 9865, 21(2), 113–122.
Monika, D. (2024). Pengaruh Inflasi, Bi 7-Day (Reverse) Repo Rate, Capital Adequacy Ratio (Car) Dan Financing To Deposit Ratio (Fdr) Terhadap Non Performing Financing (Npf) Bank Umum Syariah Di Indonesia. [Skripsi, Fakultas Syari’ah Dan Ekonomi Islam Institut Agama Islam Negeri (Iain) Curup].
Nugraha, H. & Arshad, D. (2020). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Financing To Deposit Ratio (FDR) Bank Umum Syariah (Studi Kasus PT Bank Muamalat Indonesia Tbk). Journal Of Applied Islamic Economics And Finance, 1(1), 37–53. Https://Doi.Org/10.35313/Jaief.V1i1.2391
Nuryani, A. & Karolina. (2022). Pengaruh Non-Performing Financing (NPF) Dan Dana Pihak Ketiga Terhadap Financing To Deposit Ratio (FDR) Serta Implikasinya Terhadap Return Saham Di BTPN Syariah Periode 2019–2021. Jurnal Ilmiah Manajemen FORKAMNA, 5(3), 265–273.
Purbasari, N. R. (2018). Pengaruh KAP, CAR, SIZE, Dan NOM Terhadap Financing To Deposit Ratio Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode 2012-2016. [Skripsi, Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta].
Ramandani, T. & Arinta, Y. N. (2022). Pengaruh Inflasi Dan BI 7-Day Reverse Repo Rate Terhadap Pembiayaan UMKM Dengan Dana Pihak Ketiga Sebagai Variabel Intervening. Journal Of Economics Research And Policy Studies, 2(2), 118-131. Https://Doi.Org/10.53088/Jerps.V2i2.571
Rizky, F. E., Tamara, D.A.D & Hadiani, F. (2023). Analisis Determinan Financing To Deposit Ratio Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode 2017–2022. Journal Of Applied Islamic Economics And Finance, 3(3), 493–506. Https://Doi.Org/10.35313/Jaief.V3i3.5339
Salfabela, I , Putri, D.I, Annisa, K, & Hanifah, K,K. (2024). Pengaruh Bopo Dan Car Terhadap Fdr Bank Umum Syariah (Bus) Tahun 2019-2020. Jurnal Keuangan Dan Perbankan Syariah, 3(1), 34 45. Https://Doi.Org/10.69552/Ribhuna.V3i1.2188
Sari, P. S. & Haryanto, M. A. (2017). Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio, Net Operating Margin, Financing To Deposit Ratio, Non Performing Financing, Dan Pembiayaan Bagi Hasil Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia (Studi Kasus Bank Umum Syariah Di Indonesia Tahun 2011–2015). Diponegoro Journal Of Management, 6(4), 1–15.
Sari, P.E. (2023). Pengaruh Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Dan Financing To Deposit Ratio Terhadap Kinerja Keuangan Bank Umum Syariah Di Indonesia. [Skripsi, Universitas Islam Negeri Syekh Ali Hasan Ahmad Addary Padangsidimpuan].
Sihombing, B. E & Marbun, J. (2022). Pengaruh Loan To Deposit Ratio (LDR), Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), Dan BI-7 Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) Terhadap Profitabilitas PT Bank Tabungan Negara Periode 2016–2022. Jurnal Ekonomi Bisnis, 21(2), 120–130. Https://Doi.Org/10.32722/Eb.V21i2.5219
Simatupang, N. (2025). Monetary Policy And Bank Performance: An Empirical Study Of BI Rate Transmission In The Indonesian Banking Sector. JURISMA: Jurnal Riset Bisnis Dan Manajemen, 15(1), 143–154. Https://Doi.Org/10.34010/Jurisma.V15i1.15891
Somantri, F. Y & Sukmana, W. (2019). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Financing To Deposit Ratio (Fdr) Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia. Berkala Akuntansi Dan Keuangan Indonesia, 4(2), 61–71.
Sugiyono. (2023). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, Dan R&D. Alfabeta:Bandung.
Suwila, A. (2017). Pengaruh Simpanan Masyarakat, Deposito Mudharabah, Aktiva Produktif, Dan Net Operating Margin Terhadap Financing To Deposit Ratio Pada Pt. Bprs Berkah Dana Fadhillah Air Tiris. [Skripsi, Uin Suska, Riau,].
Widyastuti, E. (2022). Instrumen Makroekonomi Dan Pengaruhnya Terhadap Kinerja Keuangan Bank Umum Di Indonesia Selama Pandemi Covid-19. Jurnal Masharif Al-Syariah. Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah 7(1), 212–230. Http://Dx.Doi.Org/10.30651/Jms.V7i1.9637
